[재테크필수] 신용점수 올리는 방법 9가지 (단기, 중장기)

얼마 전에 처음 대출을 받을 일이 있었어요.

그래서 은행에 가서 대출 상담을 받았는데, 제가 신용등급이 5등급이어서 필요했던 돈만큼 대출을 해줄 수 없다는 소리를 들었습니다.

(상담 받았던 그 상품은 3등급 이내만 한도를 높게 받을 수 있는 거였어요.)

 

 

사실 저에게는 청천벽력같은 소리였습니다.

"대출을 필요한 만큼 받지 못하다니!!",  "아무것도 한게 없는데 내가 5등급이라니!!"

대출 상담을 받은 후에 신용점수/등급에 대해 공부하게 되었고, 공부한 내용을 공유드리려고 합니다. (혹시 틀린 내용이 있다면 댓글로 알려주세요.)

 

 

[ 신용점수 올리는 방법 ]

1. 단기

① K-SCORE 정보 등록

- 소득 금액 증명원, 건강보험, 국민연금 꾸준히 납부한 내용 제출

* 토스어플로도 제출 가능

② K-SCORE 정보 등록2

- 휴대폰 요금(6개월), 공공요금(6개월) 납부 내역 등록

③ 올크레딧 K-SCORE 설문 조사

- 1년에 한 번 참여할 수 있고, 설분 대답 결과에 따라 0~30점 받을 수 있음.

2. 중장기

① 신용카드 한도의 10~20%를 사용하자

② 신용카드 한도를 최대로 늘리자

③ 신용카드는 1~2개만 꾸준히 사용하자

④ 일시불 위주 사용 (할부 NO)

- 할부는 부채로 잡혀 신용도에 부정적인 영향을 줌

* 선결제해도 신용점수 안 올라감

⑤ 일관된 소비 습관 유지하자

⑥ 신용점수 자주 체크하자

3. 꼭 알아야 하는 것

① 사회 초년생이라면 신용카드를 개설하고, 꾸준히 사용하자

② 대출 상환 전략

- 오래된 대출일 수록, 금리가 높은 대출일 수록 먼저 상환하자

③ 카드론, 현금서비스 사용은 절대하지 말자

④ 소액이라도 연체는 절대 안된다

 

 

1. 단기로 올리는 방법

① K-SCORE 정보 등록

- 소득 금액 증명원, 건강보험, 국민연금 꾸준히 납부한 내용을 제출합니다.

꾸준히 납부한 기록은 성실성을 반영해서 신용점수가 상승하게 됩니다.

* 올크레딧, 나이스지키미 홈페이지에서 가능하며, 토스 어플로도 간단하게 제출이 가능합니다.

* 소득이 줄으신 분은 안 하시는게 좋습니다.

본인 가처분 소득이 줄어들게 되면, 금융원에서 본인의 한도가 줄어드는 척도가 될 수 있습니다.

 

올크레딧 홈페이지에 들어가셔서 등록하시면 됩니다.

 

 

② K-SCORE 정보 등록2

- 휴대폰 요금(6개월), 공공요금(6개월) 납부 내역을 등록합니다.

- 3~5점 정도 상승되며, 올크레딧, 나이스지키미 어플에서 쉽게 등록 가능합니다.

- ①번과 마찬가지로 성실성을 반영하여 신용점수가 상승됩니다.

 

③ 올크레딧 K-SCORE 설문 조사 

- 올크레딧 K-SCORE 설문 조사를 하면 설문 대답 결과에 따라 0~30점을 받을 수 있습니다.

- 1년에 한 번 참여할 수 있으며, 올크레딧에만 있습니다.

* 저는 설문조사를 통해 25점이 바로 상승되었습니다!

 

※ 경로 : 올크레딧 홈페이지 - 신용관리 - 신용성향질문

 

 

 

2. 중장기로 올리는 방법

① 신용카드 한도의 10~20%를 사용하자

- 보통 신용 1등급 사용자는 신용카드 한도의 20% 이하를 사용한다고 합니다.

※ 출처 : toss-맞춤 신용관리 팁

* 실제로 제가 신용등급이 오른 달에 상승요인1이 신용카드 이용금액이 감소한 것이었습니다.

 

② 신용카드 한도를 최대로 늘리자

- 위의 내용과 동일한 내용입니다.

만일 신용카드의 최대한도가 100만 원일 경우에 50만원을 사용하면 한도의 50%를 사용한 것이지만, 최대한도가 500만 원이고, 50만 원을 사용한 경우에는 10%를 사용한 것이 되겠죠?

그렇기 때문에 최대한 한도를 높여 사용하는 것이 신용점수에는 유리합니다. 

 

③ 신용카드는 꾸준히 1~2개만 사용하자

- 신용카드는 꾸준히 1~2개만 사용하는 것이 신용등급에 유리합니다.

- 사회 초년생의 경우, 신용카드를 개설하여 꾸준히 사용하는 것을 권합니다.

올크레딧과 나이스지키미의 평가하는 요소에는 신용거래기간이 있으며, 신용거래기간은 대출, 카드의 개설 이력을 기준으로 산정되기 때문입니다.

* 저의 경우에는 지출을 막기 위해 신용카드를 사용하지 않았는데, 신용거래기간이 없다보니 낮은 신용등급을 받게 되었습니다.

※ 출처 : 토스 - 맞춤 신용관리 팁

④ 일시불 위주의 사용을 하며, 할부는 하지 말자

- 할부를 하게 되면 부채로 잡햐 신용도에 부정적인 영향을 주게 됩니다.

 

⑤ 일관된 소비 습관 유지하자

- 매달 카드로 사용한 금액과 신용점수를 비교해보면, 사용한 금액이 급격히 증가, 감소할 경우에 신용점수에 급격한 변동이 생기게 됩니다.

일관된 소비 습관을 유지하면 신용점수에 긍정적인 영향을 주게 됩니다.

 

⑥ 신용점수 자주 확인하자

- 신용점수 조회를 하는 경우는 신용점수에 영향을 미치지 않습니다. (올크레딧, 나이스지키미 홈페이지 참고)

- 올크레딧 신용점수는 홈페이지 및 토스, 뱅크샐러드, 카카오페이에서도 조회가 가능하니,

자주 조회를 통해 신용점수를 관리하시면 좋습니다.

- 나이스지키미의 경우 홈페이지에서 연 3회 무료로 조회할 수 있으며, 사이다뱅크(SBI저축은행) 어플을 다운받아서 계좌 개설을 하면 무료로 조회할 수 있습니다.

 

 

신용점수는 자본주의를 살아가는 직장인들에겐 필수로 알아야 하는 상식입니다.

평소에 꾸준히 관리하고, 알아놓으면 대출의 한도와 금리가 유리해질 것입니다. 우리 같이 열심히 공부해봅시다!