[재테크] CMA 통장의 장점과 종류 4가지(종금형, RP, MMF, MMW)

"비상금 통장으로 CMA 계좌를 개설하는게 좋다." 라는 말을 들어보신 적이 있지 않나요?

저는 주변 친구들과 선배들께 이런 이야기를 종종 들었습니다. 현금 보유를 꼭 해야하고, 언제든지 입출금을 해야한다면 CMA를 꼭 만들어서 쓰라는 말을 들었지요.

그럼 도대체 CMA는 어떤 것이고, 어떤 장점이 있길래 추천을 하는지 알아보도록 하겠습니다.

 

[ CMA 장점 및 종류 정리 ]

1. CMA란?

2. CMA 장점

3. CMA 종류

 

위와 같은 순서대로 글을 작성했으니, 참고하시길 바랍니다.

 

1. CMA란?

CMA(cash management account)는 종합 자산 관리 계좌라고도 불립니다.
본래 CMA는 종합금융회사가 고객으로부터 예탁받은 금전을 어음 및 채무증서 등에 운용하고, 그 수익을 고객에게 지급하는 수시입출금이 가능한 금융상품을 지칭하는 용어로 과거부터 종금사에서 사용하고 있었습니다.

 

[ CMA = 실적배당형 상품 + 자유 입출금식 보통예금 계좌 ]

 

하지만 증권회사에서도 고객의 유휴현금을 자동으로 RP, MMF, MMW등에 투자하면서도 수시입출금이 가능한 금융서비스에 CMA라는 명칭을 사용하기 시작하였고, 현재는 예금자보호가 되는 종금사형 CMA와 예금자보호가 되지 않는 증권사형 CMA가 명칭 구분없이 혼용하여 사용되고 있는 실정입니다.

 

 

증권회사의 CMA는 CMA 약정 계좌내 예치자금을 MMF, RP 등의 금융자산에 자동으로 투자(매수)하고 고객의 현금인출 요구시 자동으로 매도하여 주고, 연계된 은행계좌 또는 소액지급결제시스템에 참가한 증권회사의 고객계좌를 통해 급여이체, 인터넷뱅킹, 결제대금(공과금, 카드대금, 보험료 등) 자동납부, 자동화기기를 통한 입출금 등 각종 금융서비스를 제공하는 증권종합 계좌서비스를 말합니다.

※출처 : 금융감동원_금융감독용어사전 (http://www.fss.or.kr)

 

 

2. CMA 장점

- 입출금이 자유롭다.
- 단기금융상품에 투자하여 운용되는 만큼 하루를 맡겨도 이자가 지급된다.
- 공과금자동납부, 급여이체, 인터넷뱅킹 등 은행업무가 가능하다.
- 회사에 따라서 가입시에 공모주 청약이 가능하다.
- 월급을 비롯한 일시적 여유자금, 비상금, 투자용 대기자금, 모임회비 등을 넣어두는 통장으로 두루 활용할 수 있다.

※출처 : 네이버지식백과_단기간 자금을 운용하는데 좋은 CMA와 MMF

 

 

가장 큰 장점은 입출금이 자유롭고, 하루만 맡겨도 이자가 지급된다는 것이라고 생각합니다.

비상금이나, 생활비를 CMA에 입금한다면, 매일 이자가 조금씩 붙으니 좋겠지요!

 

 

3. CMA의 4가지 유형

CMA는 운용대상에 따라 종금형, RP, MMF, MMW형 등으로 나누어지는데, 운영구조에 따라 투자자가 주의해야할 점도 다릅니다.

① 종금형 CMA

- 예금자보호 됨 (1인당 5,000만원까 가능)
- 금융사가 수익증권, CP, CD 등으로 운영하는 것으로, 확정금리형이 아닌 실적배당으로 수익률에 따라 이자지급

② RP형 (Repurchase Agreement)

- 예금자보호 안됨
- 금융사가 보유한 채권을 고객에게 인도하는 것으로, 국공채, 우량회사채 등에 투자하여 약정 수익률에 따라 이자지급. (확정금리형)

- 전체 CMA 상품의 70~80% 차지할 정도로 선호도가 높은 통장

③ MMF형 (Money Market Fund)

- 예금자보호 안됨
- 자산운용사가 단기국공채, CP, CD 등에 투자하여 운영하는 것으로, 확정이자가 아닌 운용결과에 의해 이자지급.

④ MMW형 (Money Market Wrap)

- 예금자보호 안됨
- 증권사가 채권 및 CP, CD 등에 투자하여 운용하는 것으로, 증권사는 신용등급이 AAA이상인 우량 금융기관의 단기 상품에 에 투자한 후, 수익금을 고객에게 돌려주는 상품

* 금리는 RP보다 높을 수 있지만 랩계약 체결이 불편한 편

※ 전국투자자교육협의회(http://www.kcie.or.kr), 네이버 지식백과

 

[ CAM의 4가지 유형 ]

종류	종금형	RP형	MMF형	MMW형
투자방식	수익증권, CP, CD등으로 운용	국공채, 우량회사 등에 투자하여 약정 수익률에 따라 이자 지급	자산운용사가 단기국공채, CP, CD등에 투자하여 운용	증권사가 채권 및 CP, CD 등에 투자하여 운용
특징	1인단 5,000만원까지 예금자 보호되는 상품	약정된 수익률을 기간별 차등 지급	익일환매	Wrap상품의 일종
수익률 형태	확정금리형	실적배당	실적배당	실적배당